Altersvorsorgedepot ab 2027 – was bedeutet das für Sie?
Das Altersvorsorgedepot ab 2027 ist ein echter Fortschritt gegenüber dem alten Riestermodell: mehr Flexibilität bei der Entnahme, keine teuren Garantiezwänge und eine höhere Renditeerwartung durch Kapitalmarktorientierung bei gleichzeitig niedrigeren Kosten. Wer jedoch auch im Ruhestand hohe Einkünfte und damit hohe Steuersätze erwartet, für den schrumpft der Vorteil spürbar. Ob es sich für Sie persönlich lohnt, hängt vor allem von Ihrem Steuersatz im Alter, Ihrer Gesamtstrategie und einem vorhandenen Riester-Vertrag ab. Dieser Rechner gibt Ihnen ein erstes Gefühl für die Größenordnung.
Dieser Rechner wurde mit KI-Unterstützung erstellt und ausführlich geprüft. Er simuliert die Vorteile des Altersvorsorgedepots in der Anspar- und Entnahmephase unter vereinfachten Annahmen. Folgende Aspekte sind nicht enthalten oder vereinfacht dargestellt: das Entnahmemanagement in Verbindung mit der nachgelagerten Besteuerung, die Sinnhaftigkeit eines Riester-Übertrags sowie die Einbettung in die persönliche Vermögensstrategie. Eine mögliche Steuererstattung fließt nicht ins Altersvorsorgedepot und wird unverzinst ausgewiesen. Renditen: 7,5 % brutto (Aktien) / 3,0 % brutto (Anleihen), je 1,0 % Kosten. Entnahmerendite: 2,9 % p.a. Steuersätze wirken als Grenzsteuersatz (progressive Besteuerung). Keine individuelle Anlageberatung. Ergebnisse ohne Garantie.
Was dieser Rechner berücksichtigt
- Staatliche Grundzulage bis 540 € pro Jahr (50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf Rest bis 1.800 €)
- Kinderzulage bis zu 300 € pro Kind und Jahr
- Steuerliche Günstigerprüfung – soweit der Sonderausgabenabzug die Zulage übersteigt
- Steuerfreie Thesaurierung in der Ansparphase (kein Abzug von Abgeltungssteuer)
- Nachgelagerte Besteuerung mit dem persönlichen Grenzsteuersatz im Rentenalter
- Monatliche Netto-Auszahlung bis 85 auf Basis eines Fondsauszahlplans
Haben Sie Fragen zu Ihrem persönlichen Ergebnis?
Als Bestandskunden erhalten von mir eine individuelle Einschätzung – ich melde mich spätestens im Rahmen des nächsten Jahresgesprächs bei Ihnen. Wenn Sie mich noch nicht kennen und Fragen haben, freue ich mich über Ihre Nachricht.